O que é um lance no consórcio e qual o valor mínimo?

Não só os sorteios mensais, mas também o lance no consórcio são muito usados para que o sonho de obter um bem, que pode ser um carro ou até uma casa, seja concretizado. Esse tipo de obtenção de crédito possui muitas vantagens, por isso é bastante popular.

Primeiramente, o consórcio é diferenciado, pois não cobra uma entrada ou juros. Isso é muito bom, especialmente no Brasil, onde a economia às vezes se encontra instável. As altas inflações fazem com que os juros aumentem e negócios como empréstimos e financiamentos tornam-se difíceis ou até impossíveis.

Além disso, é fácil participar de um consórcio, pois até mesmo a documentação requerida não é vasta e complicada, pois basta firmar um contrato com a administradora e se planejar com intuito de quitar as parcelas ao longo dos meses referentes ao grupo em que se entra.

Mas, apesar de sua popularidade, as regras relativas ao consórcio, bem como as formas de torná-lo ainda mais vantajoso, são menos conhecidas. Por exemplo, o lance no consórcio é uma tática usada pelos participantes a fim de acelerar a contemplação, mas a maioria ainda não conhece muito sobre esse método.

Existem os lances fixos, livres e embutidos, mas é preciso conhecer como cada um desses funcionam, e o que pode ser considerado um valor mínimo para o lance no consórcio. Também é válido buscar as melhores táticas para dar o lance melhor, afinal essa é uma forma de ser contemplado com mais rapidez.

Confira a seguir o que é um lance no consórcio, qual o seu valor mínimo e, por fim, o que acontece com o dinheiro do lance no consórcio.

O que é um lance no consórcio?

O lance no consórcio é uma forma que as administradoras oferecem ao consorciado de serem contemplados mais rapidamente, por intermédio de uma antecipação das parcelas.

Mas, para entender como isso funciona, é preciso retornar ao conceito do processo do consórcio em si, como a forma de pagamento, o envolvimento do grupo, a gerência pela administradora, o sorteio, a carta de crédito e, finalmente, o lance e seus tipos.

O consórcio é uma modalidade alternativa de pagamento cuja ideia principal é ter um grupo que deseja adquirir o mesmo bem, e paga, de forma coletiva, durante uma determinada quantidade de meses por esse bem. O bem desejado é recebido somente quando o consorciado recebe a carta de crédito, que é basicamente o documento pelo qual paga.

Mas, se a carta de crédito fosse entregue somente ao fim do pagamento das parcelas, o consórcio não seria diferente de guardar o dinheiro todo mês em uma conta e esperar até juntar todo o valor para realizar o sonho de adquirir um produto ou serviço. Então, como ele se diferencia e como funciona na prática?

Como cada membro do grupo se compromete ao pagamento mensal, a administradora cria um fundo comum para o consórcio. É com o dinheiro desse fundo que ela torna possível a contemplação mensal por meio de sorteios.

Todo mês, a administradora realiza uma assembleia com os participantes e faz um sorteio, onde o ganhador recebe a carta de crédito e pode, assim, adquirir o bem que almeja.

O sorteio é a forma de contemplação justamente para nivelar as chances de todos os consorciados. Quanto mais sorteios passam, mais as chances de ser contemplado aumentam.

Porém, alguns participantes podem se ver em uma situação onde não podem só contar com a sorte e possuem dinheiro para chegar à contemplação mais rápido, e é nesse contexto que entram os lances.

Aos participantes do consórcio é permitido que dê um lance, isto é, uma oferta cujo valor é uma fração da quantia proposta do consórcio. Logo, quem ganha o leilão é contemplado, da mesma forma de quem ganha um sorteio, a diferença é que nem todos participam do leilão, o que aumenta, e muito, as chances de contemplação.

O lance no consórcio pode ser livre, fixo ou embutido. O primeiro, o lance livre, é dado pelas estimativas do próprio consorciado, que determina quanto dará de oferta. Já o lance fixo é determinado pela administradora, que oferece opções, as quais geralmente partem de 10% até 50% do valor da carta de crédito, isto é, do valor do consórcio.

Agora, o lance embutido é bem diferente dos dois primeiros. Tanto o lance livre quanto o fixo são pagos com o dinheiro que a própria pessoa já dispõe, mas o lance embutido é feito sobre o crédito que a pessoa já paga no consórcio.

Por exemplo, em um consórcio onde o valor total é de R$ 70 mil, um participante dá um lance embutido de R$ 20 mil. Se ele ganhar o leilão, será contemplado com o valor de R$ 50 mil, que é a exata diferença entre o lance no consórcio embutido e o valor total do crédito solicitado.

Qual o valor mínimo?

Uma vez que se conhece o que é lance e quais são os seus tipos, é possível discorrer sobre o que é o valor mínimo do lance no consórcio.

Como visto, há diferenças entre os lances fixo e livre. O fixo possui um valor mínimo, que sempre é dado pela administradora. Então, se uma administradora prevê, por contrato, a possibilidade de dar lances que possam ser entre 15% até 45% do valor total, então o lance mínimo possível é de 15%

Conforme a época em que você der o lance, vale mais a pena não dar um lance mínimo, pois é preciso lembrar da concorrência e isso diminui as chances de contemplação.

No caso do lance livre é impossível determinar qual lance é mínimo, pois isso fica a cargo de cada consorciado. Mas, vale ressaltar que é mais difícil acertar nesse tipo de lance. O ideal é deixar alguns leilões passarem para ter uma estimativa da média de lances anteriores.

O lance embutido é um dos que mais dá chances de contemplação, a única ressalva é saber que ele, inevitavelmente, diminuirá o seu crédito após a contemplação. Mas, a depender de sua necessidade no momento e de como você gastará o valor do crédito, pode ser incrivelmente vantajoso.

O que acontece com dinheiro do lance no consórcio?

O lance no consórcio também vai para o fundo comum que é instituído pela administradora. Afinal, o dinheiro do lance não é nada além do que o estipulado no contrato, o que ocorre, na prática, é a antecipação das parcelas.

Quando o participante dá o lance vencedor, ele é contemplado com a carta de crédito. Se ele ganhar em um momento próximo ao fechamento do grupo de consorciados, pode ser até que o débito seja quitado de vez. Mas, se não for o caso, o consorciado continua a pagar suas parcelas. E como ficam as parcelas após receber a carta de crédito?

A primeira possibilidade é a continuidade do pagamento, com o mesmo valor, por menos tempo. A outra é o contrário: o participante paga valor menor da parcela até o fechamento do grupo, ou seja, o fim do consórcio.

Mas é importante ressaltar que o lance no consórcio também existe para manter o fundo comum saudável, a ponto de conseguir sustentar as contemplações mensais. O valor do lance serve de contingência, caso haja inadimplências que possam comprometer o grupo.

Conheça os tipos de consórcio: