O que acontece se eu não pagar o lance do consórcio?

Não pagar lance do consórcio gera quais consequências? O consórcio representa a possibilidade de concretizar sonhos para muitos brasileiros, não à toa, muitos recorrem a essa forma de crédito para adquirir produtos ou serviços que não poderiam comprar de outro jeito.

Em meio ao andamento do grupo, é comum as pessoas darem lances na tentativa de serem contemplados de maneira mais veloz, mas é preciso entender que não pagar lance do consórcio gera consequências.

Existem muitos motivos para não pagar lance do consórcio, isso inclui o consórcio de moto e o de carro, bem como de serviços e imóveis. Os mais comuns são o fato do participante ter entrado no consórcio de forma precipitada, sem calcular direito por quanto tempo teria que deduzir o valor da parcela de sua própria renda. O segundo motivo mais comum ocorre das eventualidades da vida, como crise na vida financeira, desemprego, etc.

Visto que o lance é uma forma bem conhecida e prevista no contrato de adesão, de pagar as parcelas antecipadamente, é bem lógico que as administradoras de consórcio possuam regras específicas para lidar com situações em que alguém possa não pagar lance do consórcio, afinal, o lance é uma tentativa de chegar até a contemplação, que é a razão para entrar em um consórcio em primeiro lugar.

Veja a seguir o que acontece se você não pagar lance do consórcio, o que pode acontecer com relação às taxas e multas. Veja também como fica a questão de ter o nome no Serasa e evite esses problemas ao dar o seu próprio lance!

O que acontece se eu não pagar o lance do consórcio

Em geral, para ser contemplado no consórcio, é necessário passar pelos sorteios. As administradoras realizam assembleias, normalmente todo mês, com intuito de contemplar um consorciado. Ao longo dos meses, isto é, do grupo, cada participante é contemplado até que o grupo se feche. A ideia é que cada participante, a sua vez, seja contemplado.

Para que as contemplações aconteçam normalmente, é necessário que os participantes paguem as parcelas do consórcio regularmente, pois esse dinheiro fica em um fundo comum, que a administradora usa justamente para contemplar o ganhador do sorteio com a carta de crédito.

Mas, acontecem duas situações ao longo dos consórcios que, de certa forma, equilibram o fundo comum. A primeira é a inadimplência, pois infelizmente, isso acontece e a consequência é um déficit de dinheiro no fundo comum. Porém, as administradoras realizam os leilões, que é a possibilidade de um participante dar um lance. Se o lance for vencedor, o valor do lance vai parar no fundo comum, o que mantém equilibrado apesar das inadimplências.

O lance funciona em uma espécie de leilão, e é na prática um valor fracionado do que é o consórcio. Em outras palavras, é uma antecipação das parcelas para que, por um lado, o participante seja contemplado e, pelo outro, possa diminuir o tempo de pagamento do consórcio. Mas, para quem não pagar lance do consórcio, isso significa que essa pessoa deixou de contribuir com o fundo comum.

Em última análise, não pagar lance do consórcio é como se fosse uma inadimplência de parcelas, só que um valor muito maior, onde ao invés de equilibrar o fundo comum, o que acontece é o contrário. Mas não há motivos para preocupações, como será mostrado adiante.

Veja a seguir o que pode acontecer ao não pagar lance do consórcio. O que você verá a seguir é relativo ao consórcio de moto, consórcio de carro, consórcio de imóvel e de serviços.

Posso perder meu consórcio?

Não, você não precisa se preocupar em perder seu consórcio caso não pague o lance. Quando você não paga um lance, simplesmente não é considerado um lance válido para aquele consórcio.

É possível não pagar lance do consórcio quando alguma eventualidade acontece, tal qual perder o emprego repentinamente, ou o surgimento de uma necessidade. É mais comum do que parece, também, situações em que consorciados dão um lance maior por simples erro de cálculo, e terminam com uma contemplação, sem saber o que acontecerá, pois não há como pagar o lance.

Nesses casos, não existe nenhuma obrigação em relação ao pagamento do lance vencedor. Quando ocorre a contemplação porque um consorciado fez um lance e ganhou dos outros, a administradora o notifica da contemplação.

Se o contemplado notificar à administradora que não pode cobrir o pagamento do lance, ele não é obrigado a pagar, de fato, nada acontece. Para que haja uma contemplação e um pagamento de lance, é comum que as administradoras contemplem o segundo maior lance. Dessa forma, não há inadimplência propriamente dita, e a saúde financeira do fundo comum é mantida.

Mas existe uma opção caso você queira ser contemplado, mas não possa pagar o lance com o seu o próprio dinheiro: é o lance embutido. Nesse tipo de lance, você realiza o pagamento com o seu próprio crédito, a única coisa que vai acontecer após a contemplação é a redução no valor final de sua carta de crédito.

Em um exemplo prático, imagine que você participa de um consórcio de moto no valor de R$ 50 mil. Em seu lance embutido, a oferta foi de R$ 10 mil e o lance ganhou dos outros, portanto gerou uma contemplação. Nesse caso, você será contemplado para receber uma carta de crédito no valor de R$ 40 mil, valor da exata diferença entre o inicial do consórcio e o dinheiro que foi retirado do crédito para cobrir o lance.

Conforme a situação do consorciado, de sua emergência pelo bem correspondente ao valor da carta de crédito, e a impossibilidade de pagar, o lance embutido é uma boa oportunidade. Pode ser até melhor do que não pagar lance do consórcio.

Uma ressalva deve ser feita: mesmo que o consorciado participe dos lances, o nome dele ainda entra no sorteio se estiver em dia com as parcelas. Por isso, duas formas de contemplação acontecem e ele pode ser contemplado pelo sorteio mesmo assim. Nesse caso, também não há motivo para preocupação, pois o contemplado continua no pagamento das parcelas normalmente.

O que vale atenção é identificar na notificação se a contemplação se deu por meio do lance ou do sorteio.

Quais taxas ou multas vou ter que pagar

Conforme a lei dos consórcios, seguidas pelos contratos das administradoras, não pagar lance do consórcio não causa efeitos negativos ao participante. As administradoras lidam com isso o tempo todo, portanto é normal que elas tenham maneiras de cobrir o dinheiro que falta quando ocorre casos assim.

Em outras palavras, não pagar lance do consórcio não gera multa nem taxas, o que a administradora faz é dar baixa no lance e na contemplação, e em seguida partir para o valor oferecido mais próximo.

Vale lembrar que a maioria das administradoras, diante de uma inadimplência que dura mais de dois meses, simplesmente cancela o consórcio do participante. Mas o cancelamento do consórcio é completamente diferente de não pagar lance do consórcio.

Quando o consorciado não pode arcar com o lance que deu, seu contrato continua; ele apenas não será contemplado. Mas no caso do cancelamento há uma quebra de contrato e, por extensão, cobrança de multa e taxas rescisórias.