Como funciona o lance embutido em um consórcio

Em termos dos tipos de contemplação, o lance embutido em um consórcio é uma das menos conhecidas. Talvez seja porque o consorciado opta por usar o seu próprio crédito a fim de antecipar as parcelas para reduzir o tempo do consórcio.

É preciso sempre ter em mente que a regra do consórcio é o sorteio, isto é, uma ordem aleatória para que os participantes sejam contemplados e recebam a sua carta de crédito. Isso vale para consórcio de eletrodomésticos e eletrônicos, mas também para consórcio de motos ou casas. Contudo, a exceção está nos lances.

No contexto dessa modalidade de obtenção de crédito, o lance pode ser dado por qualquer participante do consórcio que deseja obter a carta de crédito sem que para isso necessite contar com o resultado positivo em um sorteio.

Mas até mesmo esse tipo de manobra (totalmente permitida pelos contratos com as administradoras) tem as suas diferentes espécies, onde o lance embutido em um consórcio é apenas uma delas, já que existem ainda os lances livres e fixos.

Mas no caso do lance embutido, o que o diferencia dos outros é a forma de pagamento em si, pois envolve um recurso que não parte inteiramente do bolso do consorciado. Esse é o tipo de nuance contratual que deve ser compreendida nos mínimos detalhes para que nenhum erro seja cometido ao longo do consórcio.

Veja a seguir o que é lance embutido em um consórcio e de que maneira funciona, para que assim você possa tirar o máximo de proveito possível dos lances e do próprio crédito oferecido pelas administradoras.

Descubra se há um limite específico para o lance embutido em um consórcio e quais são as vantagens acerca dessa oportunidade de obter a carta de crédito de um jeito mais acelerado.

O que é lance embutido em um consórcio?

Em linhas gerais, o lance embutido é uma oferta que incide sobre o valor do próprio crédito do consorciado. Para entender melhor o que significa o lance embutido em um consórcio, é preciso compreender a regra do sorteio e dos lances em primeiro lugar, para que o raciocínio siga uma cadeia lógica

O consórcio é uma tradicional forma de se obter crédito, sem precisar dar entrada, como é o caso dos financiamentos, e sem pagar juros altíssimos, o que é relativo aos empréstimos. Mas no consórcio não é possível obter o bem imediatamente, pois funciona por meio de um sorteio periódico, enquanto os consorciados pagam as parcelas do valor total.

Quando um consorciado ganha o sorteio, ele está apto para receber a carta de crédito, que é o produto final do consórcio. A ideia é nivelar as chances de todos os participantes, até que todos sejam contemplados ao fim do prazo do contrato, isto é, do pagamento das parcelas.

O problema disso é que contar com sorte pode fazer com que a contemplação demore muito. Em casos onde há a possibilidade de investir mais dinheiro em qualquer momento do consórcio, as administradoras permitem o lance.

O lance pode ser dado por qualquer participante e corresponde a uma porcentagem do valor total, que deve, necessariamente, corresponder com o da carta de crédito. Então, quem ganha o lance é contemplado e, ao mesmo tempo, antecipa o pagamento de suas parcelas. A consequência dessa operação é a redução do tempo de consórcio.

Então, o lance é uma oferta que pode ser feita por todos os consorciados. O lance livre ou fixo é pago com o dinheiro do participante que faz a oferta, mas o lance embutido é pago com o valor contido na carta de crédito. Veja a seguir como isso funciona na prática.

Como funciona o lance embutido em um consórcio?

Agora, ao entrar no contexto de um consórcio em andamento, suponhamos que você necessite do bem que só pode ser comprado com a carta de crédito. Infelizmente, não há dinheiro suficiente para dar um lance, de forma a adiantar todo o processo e não precisar contar com a imprevisibilidade do sorteio. O que fazer? Para essa situação existe o lance embutido em um consórcio.

Simplesmente, o lance oferecido será dado em cima do valor da carta de crédito, isto é, em cima do seu crédito. O efeito final disso é que você pode ser contemplado, caso ganhe o leilão, mas o valor de sua carta de crédito será reduzido, e corresponderá da diferença entre o valor total e o lance embutido em um consórcio.

Se, em consórcio cuja carta de crédito corresponde a R$ 100.000,00, o consorciado der um lance embutido de R$ 40.000,00 e ganhar, o valor que receberá do consórcio é de R$ 60.000,00.

É preciso mencionar que a lei brasileira permite que o FGTS seja redirecionado para a oferta de lances embutidos, mas isso só vale para consórcio de imóveis. A intenção é dar incentivos para que uma pessoa esteja apta a adquirir a sua primeira casa própria. Mas vale ressaltar que isso não se aplica aos consórcios de serviços, no quesito reformas de imóveis.

Também é preciso enfatizar que toda espécie de contemplação, por sorteio ou lance, só é possível quando o consorciado está em dia com suas parcelas. Do contrário, é impossível.

Em suma, o lance embutido em um consórcio é feito com dinheiro do fundo comum, que é iniciado no fechamento do grupo de participantes, e isso o diferencia dos lances comuns. Ao pagar as parcelas todo mês, cada consorciado contribui para manter o fundo “abastecido”, e é com esse dinheiro que as administradoras contemplam o ganhador do sorteio e aquele deu o maior lance, que pode ser o lance embutido.

Existem limites para esses lances?

Para fazer um lance embutido em um consórcio é necessário verificar as normas do contrato com a administradora, pois é esta que determina se é possível antecipar as parcelas desse modo. No entanto, a regra geral é que o lance embutido em um consórcio não deve ultrapassar 25% do valor da carta de crédito.

Quais são as vantagens do lance embutido?

O lance embutido, assim como cada uma das possibilidades de contemplação, também possui suas vantagens. A primeira é a aceleração no processo, uma vez que já nos primeiros meses do consórcio o participante pode antecipar as parcelas com o valor do lance fixo. Assim, não precisará aguardar que haja um acúmulo de parcelas pagas.

A segunda vantagem é a ampliação de possibilidades, no sentido que aumenta as chances de contemplação, mesmo que o consorciado não disponha de dinheiro naquele momento. Por exemplo, quem está num consórcio de automóveis e necessita de um carro com mais urgência e não tem como pagar, pode lançar mão dessa tática.

A terceira vantagem está nas melhores condições de pagamento que o lance embutido no consórcio permite. É fácil compreender isso ao pensar que ao reduzir o valor de sua própria carta de crédito, o valor das parcelas diminui inevitavelmente.

O lance embutido em um consórcio pode ser uma saída muito interessante, mas é preciso avaliar os critérios para ver se realmente será benéfico. Para aqueles que podem esperar pelo bem e têm como pagar as parcelas ou antecipar do próprio bolso, pode ser melhor seguir o caminho mais tradicional.

Porém, quando existe uma convergência entre a falta de dinheiro para antecipar as parcelas e a necessidade pelo que bem que pode ser adquirido através da carta de crédito, o lance embutido em um consórcio torna-se em uma opção extremamente viável.

Conheça os tipos de consórcio: