A carta de crédito para consórcio é o objetivo final de todas as pessoas que optam por essa modalidade de pagamento. Ela representa a contemplação do consorciado e com ela é possível comprar o bem ou serviço desejado. Além disso, a carta independe do tipo de consórcio.
O que é carta de crédito no consórcio?
Em suma, a carta de crédito para consórcio é o que o consorciado deseja obter com o pagamento das parcelas. É a partir da carta que ele torna-se capaz de realizar a compra e adquirir o bem pretendido.
É melhor entrarmos nos detalhes do que é o consórcio, e até os diferentes tipos, a fim de produzir um contexto que explique a natureza da carta de crédito para consórcio. Basicamente, o consórcio é uma modalidade de pagamento, a qual é realizada a longo prazo.
Apesar de ser menos reconhecida em comparação com os empréstimos e financiamentos, o consórcio possui muitas vantagens, a começar do planejamento do investimento, saber exatamente o que vai acontecer com as parcelas e ter a segurança de receber a carta de crédito, ao longo do consórcio ou ao fim. O fato de não precisar de entrada e não ter juros só torna esse tipo de compra mais atraente.
O consórcio funciona quando um grupo de pessoas, que podem ter perfis econômicos e pessoais diversos, se reúne por intermédio de uma Administradora de Consórcios. Um detalhe: a administradora deve ser registrada junto à Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio, órgão que garante a segurança de toda a operação.
A administradora reúne as pessoas interessadas em adquirir bens ou serviços de uma determinada categoria. Por isso é necessário escolher quais dos tipos de consórcio é o ideal – carro, moto, imóveis, serviços, etc. Uma vez reunido o grupo de interessados, o consórcio começa.
A primeira vantagem já acontece no contrato. Esse modelo de compra não requer pagamento de entrada. Além disso, você paga parcelas fixas, pois não há juros cobrados.
A única coisa que, geralmente, se cobra além dos valor do produto ou serviço pretendido, é a taxa de administração, que ainda assim é bem menor do que os juros. Nesse sentido, o consórcio é muito mais vantajoso do que um financiamento.
Mas antes mesmo de pensar na carta de crédito para consórcio, é importante ter atenção ao que for estipulado em contrato. Questões como um crédito determinado de antemão, um prazo de pagamento viável para você e parcelas cujo pagamento seja razoável.
Como funciona a carta de crédito para um consórcio
É preciso entender que a carta de crédito é entregue a todos os consorciados. É o pagamento que determina o seu recebimento, não a ordem do sorteio. Quando um consorciado é contemplado antes, até mesmo através de leilão, ele ainda deve pagar o valor total do consórcio.
As formas de contemplação são três: A primeira é o sorteio, que ocorre periodicamente todo mês e é gerido pela administradora; a segunda forma é o lance, que é basicamente uma maneira de adiantar o recebimento da carta por meio de pagamentos em um leilão; e a terceira forma é a contemplação ao fim do prazo estipulado no contrato do consórcio.
A carta de crédito para consócio, em qualquer tipo de consórcio, contém muitas vantagens, tais quais a flexibilidade para adquirir o bem ou o serviço. Além disso, garante a economia, pois o pagamento da carta, ou, melhor, do consórcio, não implica em juros. Por fim, um grande benefício é o poder de comprar um bem à vista, coisa que empréstimos e financiamentos não possuem essa atribuição.
Todo mundo sabe que o pagamento à vista é preferível, pois o vendedor ganha o valor inteiro e o cliente, por sua vez, consegue negociar os termos da venda para obter melhores preços e vantagens a mais na sua compra.
Já o funcionamento da carta de crédito para consórcio é bem interessante, pois é determinada pelo bem ou serviço contratado. É possível, inclusive, mudar o bem ou serviço ao receber a carta, desde que estes entrem na categoria do consórcio. Por exemplo, se você fez um consórcio para comprar uma moto nova, ao ter a carta em mãos pode optar por uma seminova, desde que obedeça à categoria “moto” do contrato de consórcio.
Como conseguir a carta de crédito
Em primeiro lugar, a fim de conseguir a carta de crédito para consórcio, é preciso entrar na modalidade. Em outras palavras, é adquirir uma quota em meio ao grupo de consorciados junto à administradora.
No que diz respeito à documentação, é necessário ter apenas de RG, CPF e comprovante de residência. Além é claro, de prestar muita atenção às cláusulas do contrato, que tratam dos temas já mencionados.
Mas é importante ter atenção a um aspecto, que se refere à segurança do consórcio. Quando ocorre a contemplação, as administradoras sempre fazem uma análise de crédito do contemplado. A intenção é verificar o histórico financeiro da pessoa e seus hábitos em relação ao pagamento de débitos.
Mesmo que haja a contemplação, a administradora só libera a carta de crédito para consórcio quando a análise de crédito mostra resultados satisfatórios. Assim fica compreensível a obrigação do contemplado de pagar as parcelas até o fim.
Caso isso ocorra sem uma justificativa seguida de renegociação, o contemplado terá que devolver o crédito concedido.
Mas, vale ressaltar que problemas no pagamento das parcelas podem acontecer, não apenas por falta de planejamento, mas porque a vida financeira às vezes é imprevisível. Por isso existe a chance de renegociar o valor das parcelas diretamente com a administradora. Aliás, as parcelas podem ser ajustadas para menos ou para mais, o que determina o valor registrado na carta de crédito para consórcio, em todo tipo de consórcio.
Quanto tempo tenho para usar minha carta de crédito?
Após entender o que é a carta de crédito para consórcio, bem como a sua utilidade e modo de operar, fica a dúvida: esse documento tem uma validade? O período é variado, mas sempre deve ser estabelecido desde o contrato, que deve ser lido atentamente. Em geral, a carta de crédito deve ser usada entre 90 ou 180 dias, intervalo de tempo que representa os contratos da maioria das administradoras brasileiras.
Mas ainda é importante mencionar que é possível não usar a carta de crédito. Ao longo de um consórcio, muitas eventualidades podem ocorrer e o consorciado contemplado pode optar por devolver a carta de crédito e ter todo o seu dinheiro no lugar.
Por fim, existe uma última dúvida sobre o uso da carta de crédito para consórcio, que diz respeito a sua venda. É possível vender este documento para um terceiro interessado? Sim, mas somente com permissão da administradora, pois todo o negócio deve ser mediado por ela e também previsto no contrato.
Assim, tanto você quanto o terceiro interessado, quanto a própria administradora do consórcio possuem garantia legal de que o negócio conduzido é seguro. Para que a venda seja concluída, as partes devem assinar um contrato que expressem claramente que o vendedor da carta de crédito tem intenção de repassá-la ao terceiro. Esse contrato deve apresentar todas as obrigações pertinentes ao consórcio.
